22春 上海交通大学《个人理财规划》大作业（参考资料）

同学情

上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业


题号        一        二        三        四        五        六        七        八        九        十        总分
得分                                                                                       

得  分        评阅人        一、更多资料下载：谋学网（www.mouxue.com）（本大题共20小题，更多资料下载：谋学网（www.mouxue.com）1分，共20分）
                在更多资料下载：谋学网（www.mouxue.com）列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。

题号        1        2        3        4        5        6        7        8        9        10
资料                                                                                 
题号        11        12        13        14        15        16        17        18        19        20
资料                                                                               


一、更多资料下载：谋学网（www.mouxue.com）（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（   ）
A、使资金达到充分的利用  B、分散风险  C、挣取更多的利益  D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（   ）
A、单利   B、复利   C、年金   D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（   ）
A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（   ）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6  B、1至2  C、4至7  D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（  ）
A、股票  B、期货  C、期权  D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（  ）
A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（  ）
A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理
8、责任保险的实质是（ ）
A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对
9、（  ）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素
10、保险的直接功能是（  ）
A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以（  ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体 D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（  ）来实现客户的目标。
A规划  B 投资  C投资规划  D理财
13、（  ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（  ）
A、现金规划 B、投资规划C、风险管理规划 D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（  ）
A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（  ）
A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（  ）
A、800元   B、2000元   C、3500元    D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（  ）
A、工资  B股息   C、抚恤金   D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（ ）
A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关 D以上都不对
20、保险是一种（  ）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为  B、金融行为 C分摊损失的财务安排 D合同行为

得  分        评阅人        二、更多资料下载：谋学网（www.mouxue.com）（本大题共1小题，共30分）
       
       

1、        家庭理财规划的步骤有哪些？

  





2、        保险的原则包括哪些？








3、        从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？









得  分        评阅人        三、计算题（本大题共5小题，共50分）
       
       

1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）







2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。（10分）









3、请根据下表计算A的数值（10分）
工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表
级数        全月应纳税所得额（含税所得额）        税率%        速算扣除数（元）
一        不超过1500元        3        0
二        超过1500元至4500元        10        105
三        超过4500元至9000元        20        555
四        超过9000元至35000元        25        A
五        超过35000元至55000元        30        2755
六        超过55000元至80000元        35        5505
七        超过80000元        45        13505

















4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？ （10分）











5、帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100万元。你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？（10分）