南开15春学期《个人理财》在线作业资料辅导资料

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+ i# f, z* ^9 D* F1 V4 s; v
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1.  以下不属于保障型保费的是()
A. 定期寿险
& b* E1 {1 K* O$ o9 Y& dB. 退休年金
5 v8 C/ N" J4 ~C. 医疗险
D. 失能险
      满分：2  分
! x0 [& `- q/ Z5 z2.  小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
8 U8 H) A/ f: ]  O& L" h* aA. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
" O* W( J5 [: a* _/ I" @, t9 DD. 9万元
$ }  E" }( g# _3 R5 R# o0 |      满分：2  分
: z7 U# b& ]. W+ _5 |9 m9 ^8 a3.  在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
1 [0 ?2 w3 x5 F) Z3 I9 s1 kA. 正相关
3 A: n; C# w! Q* x! X7 e, \B. 负相关
: e9 J6 F( Z5 O& Y( A4 e9 Y6 m      满分：2  分
4.  某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
7 x) ]) c/ G& T3 p1 gA. 1200元
6 D; R/ \4 s' b/ uB. 1300元
C. 1464元
: q+ ]0 O% O9 c$ D8 T7 `D. 1350元
      满分：2  分
6 g& y- g, Z- t& R5.  假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
  ^4 w+ a5 u) d: z5 W5 j+ ?6 ]A. 322.31
B. 214.87
" N0 T" h5 e" G8 p6 j) pC. 107.44
6 l* D7 D2 M- Y( _D. 221.32
      满分：2  分
6.  某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
! y) _8 Y0 G# P2 V( P, p5 qA. 24
! x2 Y# E7 S) D8 j2 l2 ]' V- tB. 30
9 E) w/ a) x+ D, n3 {+ @# d& i( P" k1 oC. 12
D. 20
      满分：2  分
2 a5 g; b+ j5 }( T7.  下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
9 m* ~- U8 |2 }# k+ j" H9 ?5 nA. PMT
) O! S- u# ~3 I1 r8 [B. NPER
: Q7 P+ u. ~& a: b' |: I% @C. IPMT
( t& E9 P; J: }. J/ MD. ISPMT
      满分：2  分
" W. x9 t# `' U0 d2 t  f. ^# O8.  某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
/ H& r+ C- q& I) ?: c' _1 h# sA. 200
' @0 n) |' Q8 H5 f+ L1 q! v/ wB. 214.29
0 _& x: y" V3 J% J1 J. \& DC. 321.43
$ H- {0 g. S0 h1 P- sD. 301.25
      满分：2  分
9.  5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
3 v) a# `) ~2 D9 \3 eA. X
0 c$ R' B" x% M# s1 E% n: LB. Y
C. Z
! z% M. g) R1 c. c$ m) GD. 三者相同
2 d& W; }3 \4 Y9 X0 {* v9 T0 A      满分：2  分
10.  出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A. 高估
. _- c( P: d' K2 ~& fB. 低估
      满分：2  分
8 I  R, F7 i) B' v$ q9 l11.  A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A. 66.2
: _& U* ~. m7 w2 sB. 62.6
2 W+ A; S" w. }6 ZC. 266.2
3 J+ S5 c, @0 V0 }/ f+ xD. 26.62
      满分：2  分
12.  ()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
. ?8 _% e% P+ k0 B3 E1 ?A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置
      满分：2  分
$ a, u: A+ ^9 P7 e% W7 ?) g2 j* F; B13.  以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A. 加班奖
" t2 O) l! |/ N( J" Q% I- @B. 考勤奖
C. 先进奖
0 E+ U8 f+ p/ t* U/ nD. 全年一次性奖金
: ?5 A4 c8 K2 T9 X. i" e& g# u      满分：2  分
14.  以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
      满分：2  分
15.  贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
8 U3 |% ?# }3 i- SA. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
( J4 E  W4 A, f* ^      满分：2  分
16.  张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A. 16.351
6 a6 M3 B2 f4 g4 g) a  U, \% oB. 18.14
$ }  O/ B- |6 z$ O# K0 u, @C. 19.297
D. 21.486
& q6 C- l0 t* |% j: R) ^8 `) m' Z      满分：2  分
17.  某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A. 333.33
) F0 @) G( k" A3 c4 z* g* IB. 350
: {, H. t1 _/ D- ZC. 33.33
D. 9.71
4 T3 V( {* \0 ~1 N) f/ D0 h3 _      满分：2  分
18.  有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
2 @4 A% @' y3 HA. 以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B. 变现资产现金流入含有本金与资本利得
C. 未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
1 I& ?2 {1 q& m  T1 b, u" l5 }D. 房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
8 a: S. s9 B9 R      满分：2  分
% \* \, s( R5 A6 D19.  某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
$ c( z* P) G0 j* q- X4 zA. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
8 r7 c" _) ^. \* @) z      满分：2  分
20.  不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A. 短，短
B. 短，长
C. 长，短
D. 长，长
      满分：2  分

二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1.  多目标规划常用的方法包括()
" V9 [$ |. A7 j3 U7 G5 }4 w& J; XA. 目标基准点法
0 t6 f1 n3 x+ q- X( ~B. 目标顺序法
) z( Z+ X0 g; j' k0 k* `5 j' p+ L) w" FC. 目标并进法
# A2 F, }2 S5 C; ~D. 目标现值法
; i/ W5 }% E0 D# V: L4 j      满分：2  分
2 Z1 ?. d. b, m) T; i: b% t2.  一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A. 身体健康状况
B. 收入能力
9 q  a$ `# T2 U' j4 z' BC. 信用评级
D. 抵押资产价值
8 D( C' c; `) ], p1 }, {      满分：2  分
4 t5 ^. Y+ w6 q4 B- m, P3.  信用卡给银行带来的收入有()
A. 年费收入
+ z% I" W9 F' U0 J5 r/ B! JB. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
$ ?) v% M4 B- B2 s/ K/ RD. 预借现金手续费
      满分：2  分
4.  缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A. 支付职工购买自住住房费用
8 P: V4 N. q$ k& k2 r* BB. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
2 V% b6 z1 C/ w6 R! M# zD. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
& b2 i4 k) \# {( ^, b; `- C      满分：2  分
5.  投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
      满分：2  分
6.  紧急预备金的形式有()
* v4 w2 c4 L. G3 I  I9 ~A. 活期存款
3 O( q* A7 {5 f, b8 X$ H. PB. 短期定期存款
$ }1 i( L% h2 W" G/ Y; tC. 长期定期存款
2 Y3 z1 r, j8 [D. 备用的贷款额度
. O  _  d4 e- M# w8 M5 k: ?      满分：2  分
7.  满足紧急性开支应该投资于()
: I) ?% w; B  g- D+ yA. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
% X4 y1 q1 a: l% Z8 {) g; t      满分：2  分
8.  基本养老金包括()
A. 基础养老金
; a' ^. F5 h+ u9 v% R, q5 Y, rB. 个人养老金
C. 过渡性养老金
5 N, k% |4 H! x3 x: u# bD. 企业年金
3 d8 R6 x2 \) A      满分：2  分
9.  投资目标包括()
6 ^7 g* i8 X) x( U0 EA. 资产保值
* W" k% L9 [' \# ^- LB. 资产增值
C. 当前收入
D. 总收益
      满分：2  分
  ~2 O- U2 W- |( ^' {  q10.  下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
0 e# o, _9 f1 d- cA. 保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B. 短期险比长期险好
C. 趸缴比年缴好
+ Z$ T& N  t& f. {2 a  K; wD. 一般对老年人拒保
      满分：2  分

3 A' ]" c0 E9 Z三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1.  收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A. 错误
0 w2 _) z; ]7 x7 M/ l7 \( Y+ ~B. 正确
      满分：2  分
2.  遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A. 错误
B. 正确
      满分：2  分
3 v. {* p+ A- K' ]. ~) [0 L0 _3.  制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
4 |" E) V/ K5 x) d6 m) Y; e% s& `: \4 sA. 错误
B. 正确
  n  O! j# ?* c* a/ @' i8 _      满分：2  分
( E) `5 S; J' B; f& T4.  个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误
B. 正确
      满分：2  分
; ~3 p1 }' v$ u4 d. f2 d5.  银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A. 错误
; L( }; d3 j8 qB. 正确
      满分：2  分
6.  寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
# A8 I8 x: A$ V1 ~A. 错误
( B4 P7 i5 l, Q! s3 gB. 正确
% D, B! N- C  j7 t3 @' U1 k      满分：2  分
7.  企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A. 错误
  A( z7 R' c: k1 n0 q3 T+ uB. 正确
      满分：2  分
6 I* V" r( E8 O7 d5 R  w8.  日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A. 错误
B. 正确
      满分：2  分
' F: ?: n+ C; x: y$ O; H) B8 K9.  投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
: i6 Y# e/ P8 oA. 错误
B. 正确
      满分：2  分
( _4 I4 V4 c1 R& |10.  家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
! F! A% p! M$ c2 K+ k1 f3 b1 sA. 错误
B. 正确
      满分：2  分
0 J& ^, T2 n4 [0 H6 a11.  计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
: _7 M2 P6 m+ w4 U2 a! ^, B7 cA. 错误
B. 正确
  \- C9 Y5 j+ S0 d/ q      满分：2  分
6 K( \1 J4 o9 g( G5 v12.  由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
  f( m4 i9 H+ f) R+ ^A. 错误
2 M+ W4 c' J  Y) X4 r6 C& D* WB. 正确
      满分：2  分
13.  财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确
      满分：2  分
" f  M5 z2 v' y9 }0 H  j0 q14.  由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A. 错误
B. 正确
8 g8 p  h/ {5 c. n) i      满分：2  分
15.  在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误
. R' o" ], G7 S4 wB. 正确
4 i! `, S4 m* z2 D8 D1 k  D      满分：2  分
16.  最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
4 z- k% F7 ~+ Y      满分：2  分
! h/ I  ^( z: {4 c1 G17.  个人理财的目的是为了追求财富最大化。
3 A/ R' H. J2 a, l8 D8 A9 k% |A. 错误
7 O, ~& R  P4 C( X$ {B. 正确
      满分：2  分
18.  紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误
$ e( @/ s. H0 m9 @' oB. 正确
% d! P& C3 h8 b9 X) x      满分：2  分
$ W# D4 k0 d0 z) d3 h6 H19.  附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
; x* N, C4 e! PA. 错误
4 @# e, c2 j' l4 w( U* u7 PB. 正确
      满分：2  分
6 R. ?; l+ l8 P/ R20.  债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
$ E+ ~# n% D+ a+ ]7 A7 M; Y& n3 B1 hA. 错误
B. 正确
      满分：2  分
+ c! t$ j/ J5 F, h7 W' l
7 h0 M/ e, {! Y+ \; b' H谋学网(www.mouxue.com)是国内最专业的奥鹏作业资料，奥鹏离线作业资料及奥鹏毕业论文辅导型网站，主要提供奥鹏中医大、大工、东财、北语、北航、川大、南开等奥鹏作业资料辅导，致力打造中国最专业的远程教育辅导社区。

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