[南开大学]20秋学期《个人理财》在线作业

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资料来源：谋学网（www.mouxue.com）-[南开大学]20秋学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《个人理财》在线作业
6 k5 d- R- _  L1 c3 v$ I试卷总分:100    得分:100
3 v" B5 Y& R5 ~, j! o第1题,信用卡的有点不包括()
- |: l- N) \! O9 u7 \A、延迟付款节省利息
B、消费折扣
- @1 M, C( }  o8 B  ]C、有偿保险
3 ^2 @$ e* N" I6 j+ n1 u. ID、可临时应急
正确资料:

) C1 V* }# ^3 F/ D- ^6 j! u7 y# X
第2题,小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
( w! P4 v0 M9 H, `' e' l9 y: nA、6万元
B、7万元
C、8万元
# w. C2 L5 I* x& gD、9万元
正确资料:
2 E- F% S+ Q0 `
4 Z8 A2 F( a4 r8 Z
- V4 Q9 p3 g! q2 t$ W第3题,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
) E7 v0 Y) k6 B  @A、66.2
B、62.6
C、266.2
5 d+ ?! L- O% h1 ^D、26.62
正确资料:


第4题,账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
3 @0 N/ G! e% C8 X5 q- NA、16.35
. @- L+ d$ p% E% A% {! aB、17.35
C、18.35
D、19.35
' z: \" u0 I' V6 T! A( n1 @. O: h/ `正确资料:


% E/ J, c2 j8 Z资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
: ]6 A- Y1 @& Z* D% J. jA、16.8%
  Y/ A) |% J# k+ OB、17.1%
( w- v" c* Y4 ]* B, }7 C: `$ |1 `# NC、18.9%
D、19.5%
# W8 @9 l$ W. T9 F正确资料:

: m# V9 j% A5 U
第6题,某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
8 E# v1 Q$ u2 jA、362
B、355
C、380
D、369
2 W1 `6 _8 n0 V+ c8 K正确资料:
4 b- b. k6 |% {1 l: j* R! a
1 o+ Z$ G  U+ z- C, G8 S8 u
) N0 P7 h0 S! p# w第7题,以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A、贷款利息支出
+ e3 q8 `) G3 fB、房租收入
C、变现资产资本利得
9 b6 w/ P8 @, y0 V' Z3 ~2 n+ sD、预付款
1 ~  p" d2 d$ r正确资料:


第8题,张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
, `! x: f2 @# g1 C2 K  \A、37536
7 E4 D4 G  E2 F( YB、38462
7 T$ b! k  R" [" DC、40000
正确资料:


第9题,抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A、小于
& Y# T" f! H' O  NB、大于
0 A8 E' `  J1 }6 `- {6 GC、等于
D、以上均不对
3 S! i+ c/ t2 T4 T7 ~; M正确资料:
' ?% `3 S) H& Y( D; z0 R* F
. @: M8 k1 W; k
& {3 M7 Y  ?; X+ _# }2 [资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
! W+ J2 p- C6 i9 d9 SA、以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
8 x6 z$ n& j8 k" G+ ^# pB、变现资产现金流入含有本金与资本利得
+ {8 P/ S0 e; e. P" d8 BC、未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
1 W; q+ D+ `! UD、房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
( `8 b6 O/ ?4 B* O4 t正确资料:
4 o5 X+ ~* R, Q+ k( Q
) S+ I2 I6 k" x" c
第11题,王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
+ U' m$ S; r, ~2 ]A、整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B、整笔投资4万元，定期定额每年7000元
% b' _4 K0 A# |* f& H9 S/ l5 jC、整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D、整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确资料:
/ e0 U) q0 W$ e% c, `) `! m9 P

资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
' }% u" ]- Y! y  U2 t; pA、小于
B、等于
9 j: ^& D" T( b7 g' jC、大于
* |0 g" E: [0 t正确资料:
' ~! x' ?% L( Y' Q( I; K" n2 `

第13题,老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
. u- A3 Y! r/ ~- }A、16.5%
$ z* \; P9 @4 _B、17.5%
& n2 j# i- p( L* n7 b# @6 p8 U7 RC、18.5%
D、19.5%
正确资料:

: L4 Q. D4 p0 q! T: |* Q
第14题,某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
3 t( R' X# H1 |( m9 mA、8.16%
' y# ]- B6 j( ?+ \9 ?$ n, J& }( BB、4.04%
' w. ~/ W' X. k/ D# M2 c/ IC、4%
D、2%
正确资料:

* K! e5 k( n! r, h& w- Y  o% c- P
0 x5 N/ y9 d: I& C2 k$ G. j资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A、322.31
+ h6 S' _( U# R4 E0 d% @" qB、214.87
C、107.44
D、221.32
正确资料:
! D8 x( i1 `# u) P- R
: z5 n' Z4 d  z  t
第16题,有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
) q9 ~/ J- ~: w. P' PA、已实现资本利得是收入科目
B、财产险保费是负债科目
C、每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D、预收款是负债科目
6 A, H8 J5 P3 y# G正确资料:
; l$ r7 G9 o$ ~6 b! Q

# y. B! A9 x% d$ f; }第17题,()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A、战略性资产配置
, k1 }8 ~' [: C# V: }3 M4 _7 X! [B、战术性资产配置
/ L0 @1 h+ {+ L0 B' v+ [+ o& i正确资料:
# X0 v5 |3 n1 U9 H7 ]  H3 x
4 y) y1 O: d# e7 u2 W( {
第18题,5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A、X
B、Y
+ ~  M- X; j, q8 G. TC、Z
6 e- ?7 r( ?/ b7 ^D、三者相同
正确资料:
1 ~* ]" D0 {' u& g
) A2 X4 s" A" _3 h# b! M' E1 b, Q
第19题,某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A、350
) y& [1 g8 A" c( M9 t- K4 f+ h, }B、333.33
- Q+ T/ N# m4 B" Q$ p4 eC、384.49
. O* l$ n! K" p( p$ ^6 ED、401.81
正确资料:
4 _" ?) @! h1 r
2 ?* H& `3 w4 ~3 Z
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
, v+ s0 Y; W5 ?+ v1 FA、加班奖
& S: Q% \. Y" s8 |4 q. t* NB、考勤奖
% N5 t  A0 t: t- }& b2 kC、先进奖
" c: e7 }9 L1 |. I$ S7 a$ Z8 FD、全年一次性奖金
+ t1 D7 l/ ^% M$ v) \' _% `  j正确资料:
9 M2 Q& C5 N: y* W' o
& _) p9 L* m' V) q1 a' j
2 i/ L6 R* Y2 r. w  U/ {第21题,投资目标包括()
2 |3 B+ e: q/ G. w, j6 j* B2 EA、资产保值
/ @* |; W; x7 Q% F. ]5 h+ IB、资产增值
C、当前收入
" M% H* c, ^7 k5 |D、总收益
正确资料:,B,C,D

% c* I' _9 d  {* C
8 B) I% F* U7 c/ Q, u# z第22题,以下说法不正确的是()
( Y% x! f" Q, Z; yA、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
" v: I+ k/ _3 Y, s: YB、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
正确资料:,B


第23题,满足紧急性开支应该投资于()
A、国库券
B、人寿保单
$ y  |. o: ~# p; H5 K) e+ C' _2 OC、活期储蓄
D、长期国债
正确资料:,C

) n+ B9 Q6 Y3 T: R: K
$ A9 D% p) r, d& B7 G: ]第24题,下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A、包括分红险、万能险和投连险等品种
B、具有保障和投资双重功能
- L3 T6 Q# b: p% X+ hC、收益与风险并存
D、全部存在保底利率
$ M" ?+ m8 D2 L4 H* i2 _正确资料:,B,C


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A、身体健康状况
  m$ u- S) G$ h4 jB、收入能力
C、信用评级
D、抵押资产价值
0 f. F& m7 r& n5 d& C8 U2 U, |正确资料:,D
$ k; z$ u/ N: ~% h- |! u1 f. L
& T& ^5 q9 H& u7 b: K7 A
第26题,以下属于家庭资产负债项目的有()
A、股票
1 L1 A' e: a/ `. W" q7 UB、应收款
$ a) p: F- u3 {$ ^' |# c8 KC、私人借款
D、信用卡利息支付
正确资料:,B,C
$ I) a) J' j7 W' n  k+ I3 i; O

; D# t3 C' f8 D+ @6 K# T第27题,针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
1 k5 c# R+ H1 `! vC、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
4 L) c7 e- b+ J" M- a( h: V% ID、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确资料:,C
9 M4 R2 h/ S, M: J9 f; L
8 u9 Z2 [( ?; n7 y: d! P1 L6 v3 N
第28题,下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A、保额不需过高，与疾病花费相适应即可
7 P, A5 k) v/ XB、短期险比长期险好
C、趸缴比年缴好
0 h7 F, E* @% \  w& q+ ]+ XD、一般对老年人拒保
9 l/ d/ b4 H& Z7 g正确资料:,C
& V0 Z- Q# b6 S* a' |
0 P8 {0 d" z6 ^5 }& w
第29题,下列各项属于子女教育金特点的有()
: ?& M4 j2 ^+ t: f3 Q* zA、没有时间弹性
B、没有费用弹性
$ |& I! B& q& n* ^* N; r9 H! o  ^C、投资很保守、极注重安全性
4 b! b  h9 s9 M) i* m$ jD、没有子女教育强制储蓄账户
. t$ I# S1 ^% `2 Y  R& z正确资料:,B,D
1 q) B, j' H9 ~8 L. W
  N+ O4 k$ N* w  h. Z- `' u
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,下列属于个人理财常见经验法则的有()
A、KISS法则
B、房贷1/3收入法则
' ~' f8 \3 [9 G# YC、活期存款6个月生活费法则
D、保险10定律法则
, x4 H: R2 ]. _/ }6 F* E! m正确资料:,B,C,D


第31题,由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
, Z) T. F8 Y2 s, V' e4 jA、错误
B、正确
: c0 e/ Q6 ~( [, U4 c, z6 @1 k正确资料:
9 u* I8 \& R* ^
$ u  s/ ?2 B  _( I% ~7 Q$ P' u
) ~3 \, r4 b6 B& a第32题,货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误
2 Z; {: H: m9 i  H% P: p# h; aB、正确
正确资料:
& ~) \: W" y; G' t  F
) _) I* ^+ ~  r/ v- H
第33题,收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
7 r; Y2 z: t  ^( p  B3 ]A、错误
B、正确
正确资料:
2 b/ c! h0 V+ g8 g& {8 c* v
2 N4 S. j$ _+ P! p. _2 |
4 N0 ]2 V1 x4 h- i" D, x& D# v/ r第34题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A、错误
B、正确
正确资料:
% X( h4 U4 Y7 q8 }. p1 m
' i5 \+ ?- E- N. f/ D
第35题,投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A、错误
) q& T  n0 S% j  b. HB、正确
, L' B- N6 ^5 C  e1 y8 r0 j; f' m正确资料:

/ m" Y( ~5 I& M- g
第36题,最大信用额度=收入＋资产
A、错误
  _! }5 a0 W4 T  `3 ZB、正确
正确资料:
5 z1 c6 @& B- J/ u

第37题,附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A、错误
1 ~: l/ a& `2 A- d8 s# n+ PB、正确
2 ^: H! v+ z( M) i: D2 F! v' V0 C正确资料:
! S' \. t: F' Q2 ~) q

3 c2 i9 `5 B3 o1 o第38题,最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A、错误
B、正确
5 M/ q$ {. k1 ?+ S正确资料:
- c3 a) G4 f" D

第39题,日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
8 b. s- n0 \1 c. O0 tA、错误
& i2 h- J) k7 R  Y! t8 fB、正确
1 P$ I! b' r. d4 |4 o7 V3 G正确资料:
" n% v& m# I" w' i1 P6 ^' V5 }5 [

3 P  |6 H) h  u第40题,可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
/ V7 K" {7 E3 b! J4 VA、错误
9 _0 f) S" b( ]' ^4 b- m- A; j0 tB、正确
9 a5 o3 q# @6 V1 n" Z; E正确资料:
0 G1 m8 g6 H8 W. L

第41题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A、错误
5 \3 ?1 w- e; V  _B、正确
( `. L: ^# t% g: z# n2 {正确资料:
2 ?4 U1 }! M4 z  ^

第42题,债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
% c3 X; B3 j1 b/ @) {# {A、错误
B、正确
( I3 p: _) S8 ?4 b, ^9 k/ O3 H0 E0 y- E正确资料:
) p9 r6 J) B1 R6 G
5 i0 e; k  n( O1 `/ M
4 O3 `6 n5 o8 b# g: p( }6 [: r, k第43题,在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A、错误
% H  o& i4 F3 f+ m- i4 s! j; `B、正确
正确资料:
# f- N  a& t: d$ \) \: J

3 L7 w! i0 |# a6 u4 I/ e第44题,企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
/ {4 V: _1 ]- I" k9 KA、错误
: l) Q+ D! x. SB、正确
+ F7 ~6 T# ^; _+ ?- i正确资料:


9 l2 H* D8 u/ G2 E$ K- H' l: `第45题,净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
( o8 U& o, O/ H% y3 H3 uA、错误
& S) K& S) L1 Q! JB、正确
正确资料:


, |2 X" L0 S; d7 \第46题,遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
: m4 f+ y2 X$ L; t8 C. y2 xA、错误
B、正确
正确资料:

1 T4 f' z  ^% o, Z
2 s% P0 e: g6 ?/ u, s9 i. F第47题,制度"中人"是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A、错误
B、正确
+ @1 u; J2 U- j4 f7 q正确资料:


第48题,投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A、错误
B、正确
* p! s: i* I$ y& Z5 U正确资料:

! \) e: ]: y/ N+ J! U% N
1 W& D  N/ E& ^& v第49题,退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
& h- |2 b4 F. q+ W4 fA、错误
5 z, c) ]9 a+ N' J! T) @1 V3 aB、正确
8 H$ t5 b* h( R/ p正确资料:
2 S$ a- t$ d4 y! U2 L% B- g
( ^5 d0 O- A, s
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
, H; A! Q/ r4 xA、错误
B、正确
5 a1 b& R& Y- x1 i$ y, o8 Q8 a' _正确资料:

! d; A- K* @* P: Q8 [9 z0 H
  t6 n* E& J( N/ E! |# q# H; u9 k
. _8 z0 v& W4 J' l  C


- p, @& p8 w' z: B7 Y  ?0 p
& q9 [, C$ L6 ~. Z( }/ L8 A$ J! s


6 @/ h# f' o( v2 B, R


8 l/ n6 |) y2 y1 l+ M' o- t