【西南大学】[机考][0947]《商业银行经营学》-1复习题部分资料

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【西南大学】[机考][0947]《商业银行经营学》
试卷总分:100    得分:100
第1题,29. 某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（   ）。
A.11
B.1
C.1.2
D.0.9
正确资料:


第2题,关于期权的说法正确的是（  B  ）
A.买方收益无限大，风险无限大
B.卖方收益无限大，风险无限大
C.买方收益无限大，风险有限
D.卖方收益无限大，风险有限
正确资料:


第3题,商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（   ）。
A.一般性债券
B. 政府债券
C.国际债券
D.资本性债券
正确资料:


第4题,以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（ ）中间业务。
A.结算类
B.咨询类
C.代理类
D.信用卡类
正确资料:


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加核心资本和附属资本，二是（    ）。
A.减少风险资产的规模
B.增加风险资产的规模
C.增加风险资产的种类
D.减少风险资产的种类
正确资料:


第6题,在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持逆向组合模式和（   ）。
A.同向组合模式
B.多向组合模式
C.总量单向变化模式
D.成本单向变化模式
正确资料:


第7题,商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务是（     ）。
A.结算业务
B.代理业务
C.咨询业务
D.租赁业务
正确资料:


第8题,商业银行来自投资活动的现金流出项目是（    ）。
A.再贴现
B.发行金融债券
C.向客户发放贷款
D.支付员工工资
正确资料:


第9题,商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（   ）。
A.短缺
B.过剩
C.平衡
D.不确定
正确资料:


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,以下属于可以抵押的财产（  ）。
A.宅基地
B.耕地
C.教育设施
D.交通工具
正确资料:


第11题,商业银行的经营原则包括安全性、盈利性和(    )。
A.定向性
B.流动性
C.偿还性
D.保本性
正确资料:


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,现金流量表中的现金不包括（   ）。
A.现金
B.股票
C.三个月内到期的债券
D.活期存款
正确资料:


第13题,某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（      ）。
A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险
正确资料:


第14题,反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（   ）。
A.普通股收益率
B.资产收益率
C.销售利润率
D.股权收益率
正确资料:


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,借款企业直接用来偿还贷款的只能是（　　　）。
A.存货
B.应收账款
C.现金
D.短期有价证券
正确资料:


第16题,8.租赁业务的基本特征是（   ）。
A.租赁物的使用权与所有权相分离
B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租租金必须一次性回流
D.出租人具有对租租金必须一次性回赁标的物的选择权
正确资料:


第17题,以下业务不属于表外业务的是（   ）。
A.贷款承诺
B.担保
C.期货
D.租赁
正确资料:


第18题,信托部门必须以受托人、委托人和受益人三者间的明确的法律规范为契约前提，成为信托的（    ）原则。
A.忠实
B.独立
C.契约
D.审慎
正确资料:


第19题,32. 商业银行如果处于流动性负缺口时,说明流动性（  ）。
A.短缺
B.过剩
C.平衡
D.不确定
正确资料:


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,持续期概念最初是由美国经济学家（   ）于1936年提出的。
A.卢卡斯
B.马尔科维奇
C.麦考利
D.凯恩斯
正确资料:


第21题,核心资本的主要构成包括（    ）。
A.股本
B.公开储备
C.未公开储备
D.重估储备
正确资料:、B


第22题,下列属于表外业务特点的是（   ）。
A.收取手续费
B.业务不反映在资产负债表中
C.不涉及潜在的资产负债风险
D.涉及潜在的资产负债风险
正确资料:、B、D


第23题,在"5C"信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（  ）。
A.担保品的变现性
B.担保品的价格稳定性
C.贷款保证人的担保资格和经济实力
D.保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符
正确资料:、B、C、D


第24题,商业银行损失准备金主要分为（    ）。
A..存款损失准备金
B.贷款损失准备金
C.同业拆借损失准备金
D.证券损失准备金
正确资料:、C


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,商业银行长期借款一般采用金融债券的形式，主要包括(   )。
A.一般性金融债券
B. 资本性金融债券
C.国际金融债券
D.特殊性金融债券
正确资料:、B


第26题,商业银行短期借款包括(     )。
A.同业借款
B. 转贴现
C.回购协议
D.中央银行借款
正确资料:、B、C、D


第27题,结算工具包括（   ）。
A.汇票
B.股票
C.本票
D.支票
正确资料:、C、D


第28题,出口信贷，按对象划分为（   ）。
A.买方信贷
B.混合信贷
C.卖方信贷
D.银团信贷
正确资料:、C


第29题,贷款出售的类型包括（    ）。
A.更改
B.转让
C.参与
D.批发
正确资料:、B、C


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,财务分析的结构比率包括负债比率与(      )。
A.流动负债比率
B.流动资产比率
C. 股东权益比率
D.资产周转率
正确资料:、B、C


第31题,回答票据发行便利市场的构成。
正确资料:</strong><br/>1. 回答票据发行便利市场的构成。</p><p>正确资料：票据发行便利主要由四部分交易主体构成: 借款人、发行银行、包销银行和投资人。</p><p>1) 借款人</p><p>票据发行便利业务产生就是为了适应一些资信较高的借款人通过直接融资渠道筹资的需要。因此票据发行便利市场上的借款人一般都是资信度比较高的企业, 它们都认为自身的高信誉在融资中是一种有利条件, 应充分利用。</p><p>2) 发行银行</p><p>票据发行便利中的发行银行的主要职责是负责票据发行职能。发行银行先后经历了两种形式。最初, 发行银行就由牵头行来承担, 牵头行作为独家出售代理人发挥作用, 并负责出售所发行的任何票据。从1983 年开始出现了由银行投标小组负责的票据发行便利。投标小组成员对所发行的任何一种票据, 在预先确定的最大幅度内都可投标。</p><p>3) 包销银行</p><p>包销银行承担了相当于承担风险的票据包销职能。其最主要的职责就是按照协议约定, 提供期限转变便利, 以保证借款人在中期内不断获得短期资金。一旦借款人的票据未能如期售完, 包销银行就有责任购买其未售出的票据, 或提供同等金额的短期贷款。</p><p>4) 投资人</p><p>投资人即资金提供人或票据持有者, 当借款人在票据到期前遭受破产而不能还款时, 票据持有人就会受到损失。进入票据发行便利市场的借款人资信度都比较高, 特别是一些采用无包销票据发行便利的借款人, 因此这种期限风险比较小,投资于这种票据比较安全, 且流动性也比较高。</p><p>&nbsp;2. 回答银行结算的原则和纪律。</p><p>（1）银行结算的原则</p><p>结算原则是参与结算的各银行、单位以及个人在办理结算业务过程中所必须遵循的基本原则。</p><p>1）恪守信用, 履行付款</p><p>在结算过程中, 一般有三方参加, 即收付交易双方和银行。交易双方之间的交易和资金收付, 应事先约定权利和义务, 并予以严格遵守。任何不遵守信用的行为, 都应受到银行的谴责, 甚至法律的制裁。银行也要督促交易双方恪守信用, 并帮助他们选择适当的交易方式, 以保证转账顺利进行。</p><p>2）谁的钱进谁的账, 由谁支配</p><p>在办理结算时, 必须按照收款人的账号和户名, 准确及时地为客户收账; 付款时,必须严格地按付款人的委托进行办理, 若出现差错, 银行应承担全部责任。同时, 银行还应为客户保密, 维护客户自主支配资金的权利。除国家法律规定要求银行监督的项目外, 银行不得以任何理由干扰单位和个人的正常支付。</p><p>3）银行不垫款</p><p>银行在结算中扮演的是中介人的角色, 它只能受单位的委托进行资金划拨。因此，资金划出方账上有多少资金就使用多少资金。收付双方都在同一银行开户时, 也要坚持先付后收的原则, 即先为付款单位付款, 然后才为收款单位收账, 而收款单位只能在款收妥后才可以支用。</p><p>（2)银行结算的纪律</p><p>1）单位和个人办理结算时, 必须严格遵守银行结算办法的规定, 不能出租、出借账户, 不能签发空头支票和远期支票, 不能套取银行信用。</p><p>2）银行在办理结算时, 要严格遵守结算办法的规定, 向外寄发的结算凭证和收到的凭证, 要及时处理, 不准延误、积压, 不能挪用、截留客户和他行的结算资金; 未收妥款项, 不能签发银行汇票、本票; 不准向外签发未办汇款的汇款回单; 不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。</p><p>&nbsp;</p><p>3. 回答商业银行风险识别的内容。</p><p>1) 银行经营环境引发的风险识别。银行经营环境会引发包括国家风险、利润风险和竞争风险在内的银行风险。在识别国内经营环境所带来的风险时, 应充分关注银行所在地竞争环境状况及发展趋势的特征。</p><p>2) 银行管理环境引发的风险识别。商业银行的管理环境也会引发诸多风险。按风险识别要求, 需要分析银行所在国金融管理当局的管理质量和方法, 以及国家管理当局对银行风险的干预和控制能力;分析预测银行所在国的管理变化, 主要分析两个方面, 即金融自由化进程和银行面临的金融非中介化程度及发展趋势; 分析银行与其管理当局的关系; 分析国际管理变化及发展趋势等。</p><p>&nbsp;</p><p>3) 银行在金融系统中的地位引发的风险识别。银行在金融系统中的地位高低往往体现在: 银行风险在某些特定的时刻( 如破产) 会传递给与其有利益关系的个人、法人和政府机构。银行越大、越重要, 其风险的波及面越宽; 银行作为企业, 有其自身的经营目标, 如果这一目标与一国经济和金融发展的现时与将来的目标一致, 银行户头的市场占有率高, 银行在国内资本市场上的地位突出, 银行对所在国当局制定政策有影响, 那么银行在国内和国际银行系统中的地位就决定了政府必然对其进行强有力的支持。</p><p>&nbsp;</p><p>4) 银行债权人的法律地位引发的银行风险识别。银行债权人的受偿次序及其相关的权利义务由法律规定, 不同的银行债权人, 其法律地位不同。对银行债权人而言, 其面临的法律风险由法律规定的变化引起。我们分析银行债权人法律地位时, 应分析银行各种债权人法律地位的变化。</p><p>&nbsp;</p><p>5) 银行所有权及法律地位引发的银行风险识别。在非完全市场原则下，不同所有权及其法律地位的银行风险不同，如果是完全市场原则下，则该项影响较小。</p><p>&nbsp;</p><p><br/>               
                                                                                                                        <br/>


第32题,
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